現在新車的價格可以說是越來越貴，車輛折舊過一年就迅速下降。許多人在購買車輛，會選擇便宜的中古車（ 二手車 ）經濟負擔也能低些。
如果購買中古車能貸款？中古車貸款是什麼？該如何利用中古車貸款規劃理財呢？
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中古車 二手車貸款
什麼是中古汽車貸款？
「中古車」的定義：在台灣，基本上只要買了新車新車掛牌之後，即算是中古車（二手車）。
以中古車做為抵押品的貸款，即為中古車貸款。
銀行會有自己一套評估中古車價格的方法，不會依照消費者的買價，而是按照鑑定的價格作為貸款的考量（消費者的買價會供參考）。
參考條件：中古車的廠牌、款式、年份和cc數等等車子基本資料，銀行或民間貸款公司，會以此為基礎來估價。
什麼是新古車?
很常從車商業務口中聽到的是「新古車」又是什麼？新古車的意思是全新已領牌車，這類車子在法律上是歸納在中古車，但是並沒有上過路，車況是全新車，只有在監理所領過牌，特色是價格會比新車便宜，例如新車售價98萬，新古車價格只要約92萬。但是新古車的貸款利率可能比全新車高一些，這是購買新古車最重要的注意事項。
新古車的來源大多是車子的銷售業務到了季底或年底的作帳時間，統計下來就只差個幾台就可以拿季獎金或年終業績獎金時，如果算下來業績獎金大於新古車折價損失，這時業務可能就會先去掛牌衝業績，領過牌的新車就變成新古車了。
中古車貸款怎麼看？
中古車公會對於各車款的價格，有一套評定的算法，車商大多參考中古車專業雜誌權威車訊上的價格，加上車況好壞來調整買賣價格，由於中古車市場價格混亂，所以銀行不一定會依買價，而是依鑑定的價格作為貸款的考量。
什麼是中古車殘值？
就是您的汽車目前價值！是辦理中古車貸款最重要的評估項目。中古車殘值要怎麼計算？
耐用年數計算
公式為：殘值= 購車成本/(耐用年數+1)
（根據財政部公布的「固定資產耐用年數表」汽車的耐用年數為五年）
例如
購車成本為100萬
殘值= 100萬/(5+1)= 166,666
定率遞減法
除了上面的方式以外，還有另外一種方式，就是「定率遞減法」。 定率遞減法是透過折舊的方式算出殘值，不過須對照「固定資產折舊率表」
例如: 購車成本為100萬，經過3年
第一年折舊費用：100萬x0.369=369,000元
第二年汽車殘值：100萬-369,000=631,000元
第二年折舊費用：631,000×0.369=232,839元
第三年汽車殘值：631,000-232,839=398,161元
車貸有寬限期嗎？
車貸款並無寬限期，是依本利攤還的年數來算，每個月少則2、3千，多則兩、三萬都有，就依消費者的還款力自行來考量。
車貸還款有什麼限制？有綁約?
銀行會有綁約12期到18期左右的限制，若在綁約的期間中提前還款，銀行就會有一些罰金，有時會依本金剩多少，再增加本金的8%~10%做為違約金，或者是用月付款做違約金的限制，假如在一年內還款就罰二個月的月付款。如果車貸是連前三期都沒繳，除了會被拖車送拍賣之外可能會面臨詐欺的告訴。
如果需要轉貸，建議客戶繳滿一年或是繳滿綁約的時間，之後在轉貸。
車貸有哪些相關費用？
汽車抵押給銀行勢必有相關費用，例如代辦設定費、監理所規費均包含在裡面，目前大多是直接從貸款金額中扣除，金額一般為動保設定費3500元，除此之外就沒有其他費用了。
中古車貸條件、金額
| 貸款對象 | 個人： 年滿 20 歲且未逾 65 歲，信用正常， 具完全行為能力之自然人 公司行號： |
|---|---|
| 貸款年限 | 1~7 年不等 |
| 貸款金額 | 約 10~300 萬不等（各銀行規定不同） |
| 貸款成數 | 權威車訊給予額度，最高可達150% |
| 貸款利率 | 3.75%~18% |
| 還款方式 | 本利攤還 |
| 繳款方式 | 超商、ATM、銀行/郵局、 自動轉帳、支票皆可繳款。 |
中古車貸 結論
中古車貸款的成數相較於汽車貸款較低，同時金額也較少，這是因中古車對於銀行來說風險較高，故銀行的中古車貸款較難全額貸款、貸款條件也較差。如果需要額度比較高者，建議是從融資公司辦理車貸，額度最高可到車價的150%~200%。
所以我們建議如果資金較吃緊，購買中古車的金額不要太高，約莫 30 ~50萬左右就好，以免需要額外保人，或者被砍太多貸款金額；以及因為購買中古車除了車輛本身的金額之外，還有一些手續費、保險費等零零總總的花費，所以建議消費者在購買中古車之前，依然要準備好一定比例的自備款金額，避免資金不足。
而在貸款年限的部分，如果車輛車齡較高，銀行可能也因此開出更短的還款期間，這點消費者務必留意。當然，如果消費者有良好的信用評等，中古車貸款的條件也會較為理想。
※ 當成功申辦完中古車貸款後，該車輛就會做為抵押品，所以車子無法做任何的異動，包含：車輛的過戶、變更，都必須在借貸關係終止後才可進行。
中古車貸申請流程？
a. 送出申請
選擇自己所需要的汽車貸款類型，建議可以透過專業的貸款公司幫助自己了解各家方案，有效找到最合適的汽車貸款！
b. 銀行照會
送出申請後，銀行或融資公司將會透過聯徵查詢客戶的信用狀況，並且與申貸人連絡，了解申貸人的條件是否符合需求。
c. 核准對保
照會後，銀行或是融資公司會依照申貸人的實際條件進行方案審核，並告知申貸人可貸額度與利率，若申貸人確定申貸，就會與申貸人約定對保時間與地點，當面確認與簽訂貸款合約，以利保障借貸人與申貸人之機的權利與義務。
d. 設定擔保
簽訂車貸合約後，借貸人將至監理站做汽車動保設定，確認車子的財產歸屬是否為申貸人，並避免申貸人在貸款過程中將車子變賣。
e. 核貸撥款
完成以上步驟之後， 銀行或融資公司就會進行撥款的動作，最快24小時內即可撥款。
中古車貸需要準備哪些文件？
個人自用車
1.車主身分證影本
2.行車執照
3.第二證件
4.個人印鑑
5.汽車新領牌照登記書(車主聯)
註：如果是貸款中的話，需另附最近一期的繳款證明
公司車
1.公司負責人身分證
2.公司營利事業登記證
3.最近一期營業稅單(401報表)
4.公司大小印章
5.汽車行照
6.汽車新領牌照登記書(車主聯)
註：如果是貸款中的汽車的話，需另附最近一期的繳款證明
除了車貸，還有其他選擇的貸款嗎？
消費者除了中古車貸款之外，其實不妨考慮信用貸款來籌措買車資金。
一般來說，信用貸款利率最低可至 1.68%，同時最高可貸款金額為薪資 22 倍，而且也毋需擔保品。倘若申貸者的信用狀況不錯，透過信用貸款的資金來購買金額中等的中古車，其實也是相當划算的選擇。
最後，如果看完上述內容你依然對於購車、或資金周轉有疑惑，也歡迎諮詢，讓我們透過各式的貸款方案來協助你解決資金的難題！
車貸小撇步
車貸提供「保證人」有助過件
申貸人若經自行評估後發現自身財力及信用並不理想，或是申貸金額較高，可自行向銀行提供保證人；若是申貸人本身還款條件較差，但卻能提供可靠且具有財力的保證人，便可以有效提高過件率。車貸保證人也是需要接受聯徵調查 。
保人需要提供薪轉證明，通常保證人的收入或其他財力證明需要大於申貸人，才能有效提高汽車貸款的過件率。
另外保證人為二等親關係較易過件，二等親關係親人因血緣關係及戶籍聯繫較一般保證人來說可靠，因此保人與申貸人若為二等親以內血親，中古車貸款的過件率也會較高。
若是申貸人最後無法償還貸款，除了作為抵押的汽車將被拖吊法拍，拍賣所得的欠款往往不足以支付全額貸款，餘下金額仍會向汽車貸款保人繼續追討。
目前仍有貸款，可轉增貸嗎?
還有其他中古車貸款繳息中尚未結清之客戶，只要有資金上的需求，可由17LB協助向其他銀行中古車車貸增貸，代償結清後，獲得一筆額外資金運用 。只要你的中古車車價扣除前貸的餘額還有空間且本身沒有信用不良紀錄，收入有穩定，增貸案件就會順利核准。
中古車貸增貸的優勢：
1. 利用增貸取得資金
2. 申請中古車車貸轉增貸的可以協助降低原車貸款的利息
3. 透過中古車貸轉增貸可以延長還款期限，降低月付金
中古車貸增貸條件
1. 建議是至少繳納6個月以上才有中古車車貸增貸空間。如果是之前購車時有準備滿高的自備款，先提供行照或是車牌號碼先查車價，評估是否有增貸的空間。
2. 是否有欠繳罰單、欠稅，如果有欠稅或是罰單沒繳會造成中古車車貸過件不撥款的情況。
3. 擔保品價值：中古車能否增貸的一大關鍵就是中古車車輛必須有殘值。
一般中古車車貸增貸降息的條件
1. 原貸款繳款紀錄是否正常
2. 工作條件的穩定性(例如：公司規模大、年資長、收入穩定、名下有房屋)
3. 債信條件良好(例如：信用卡正常使用、沒有卡循、沒有遲繳、負債比不高)
